Enfoque
La inteligencia artificial en seguros: oportunidades para los intermediarios en Costa Rica
La inteligencia artificial (IA) ha dejado de ser una promesafuturista para convertirse en una realidad presente en múltiplesindustrias, y el sector asegurador no es la excepción. A nivelglobal, compañías de seguros ya emplean algoritmos paraagilizar procesos de suscripción, detectar fraudes, optimizarindemnizaciones y personalizar productos. En Costa Rica,aunque la adopción avanza de manera paulatina, el impacto dela IA es innegable y abre una pregunta crucial: ¿qué significaesto para los intermediarios de seguros?
IA como complemento, no como sustituto
Una de las principales preocupaciones del canal deintermediación es si la tecnología podría reemplazar su rol. Larealidad muestra lo contrario: la IA es una herramientapoderosa, pero carece de lo que define la esencia delintermediario: empatía, criterio humano y la capacidad deconstruir relaciones de confianza.
La inteligencia artificial permite que procesos rutinarios (comocotizaciones, emisión de pólizas o recordatorios de vencimiento)se automaticen. Esto libera tiempo para que el intermediario seconcentre en lo estratégico: escuchar, asesorar y guiar al cliente en decisiones financieras trascendentales.
Oportunidades concretas para el intermediario
La IA abre nuevas posibilidades que pueden potenciar la labordel intermediario:
- Análisis predictivo: conocer patrones de consumo y anticiparnecesidades de seguros de vida, salud o patrimoniales antesde que el cliente lo pida.
- Atención más ágil: chatbots inteligentes que resuelvendudas simples y permiten al asesor enfocarse en casos demayor complejidad.
El valor agregado humano
El intermediario sigue siendo el traductor entre la tecnología y la vida real del cliente. Una plataforma puede mostrar números, pero solo un profesional puede explicar lo que implican para una familia, una pyme o un proyecto personal. En un entorno cada vez más automatizado, la calidez, la escucha activa y la asesoría ética se vuelven diferenciales de alto valor.
Prepararse para el futuro
Para capitalizar estas oportunidades, los intermediarios en Costa Rica pueden:
- Capacitarse en herramientas digitales y de IA para entender cómo funcionan y qué beneficios pueden traer al cliente.
- Adoptar soluciones tecnológicas en su gestión diaria, desde CRM inteligentes hasta aplicaciones móviles que simplifiquen la interacción.
En este nuevo escenario, el verdadero diferencial radica en la capacidad del profesional de seguros para combinar dos mundos: el rigor tecnológico, que aporta datos, rapidez y precisión, y el valor humano, que se traduce en confianza, empatía y acompañamiento.
Un cliente puede recibir una cotización en segundos gracias a la IA, pero seguirá necesitando a alguien que lo guíe en momentos clave, que le explique los alcances de una cobertura o que lo respalde en el instante más crítico: cuando ocurre un siniestro.
El futuro de la intermediación no se define por competir con la inteligencia artificial, sino por aprender a integrarla de manera inteligente en la práctica diaria. Quienes logren adaptarse y ver la tecnología como un aliado podrán ofrecer un servicio más completo, cercano y relevante.
En cambio, quienes permanezcan estáticos corren el riesgo de quedar rezagados frente a un mercado que evoluciona con rapidez.
En conclusión, la IA no sustituye al intermediario: lo impulsa a replantear su propuesta de valor. El reto está en atreverse a innovar, invertir en capacitación digital y, sobre todo, mantener el compromiso con lo que nunca cambiará: la confianza que solo se construye de persona a persona. Ese será el sello diferenciador que marcará la diferencia en la industria de seguros costarricense en los próximos años.
Radar Regulatorio
CIS se pronuncia sobre proyectos de ley que afectan al sector asegurador
Durante el mes de agosto, la Cámara de Intermediarios de Seguros de Costa Rica presentó a la Asamblea Legislativa sus observaciones técnicas a dos iniciativas de ley que, en su redacción actual, representan riesgos para el mercado asegurador.
En primer lugar, respecto al Proyecto de Ley N.° 24.958, la Cámara se opuso de manera categórica al considerar que la creación de la figura de “planificador financiero con fe pública” implica duplicar funciones ya reguladas en la Ley N.° 8653 y debilitar el marco de supervisión exclusivo de la SUGESE.
Por otra parte, sobre el Proyecto de Ley N.° 24.959, Ley Reguladora de la Hipoteca Inversa, la CIS advirtió deficiencias técnicas en los artículos relacionados con seguros, así como la ausencia de referencia al marco normativo vigente.
Estas disposiciones, señaló la organización, podrían derivar en inseguridad jurídica y en una regulación paralela improcedente.
Con estas gestiones, la CIS reafirma su compromiso con la defensa del gremio y con la construcción de un mercado asegurador transparente, profesional y alineado con los más altos estándares regulatorios.
Panorama Internacional
Sompo Holdings adquiere Aspen Insurance por 3 500 millones USD
Sompo Holdings, firma japonesa, anunció el 27 de agosto que adquirirá Aspen Insurance Holdings (Nueva York) por aproximadamente 3 500 millones de dólares, ofreciendo 37,50 USD por acción, lo que representa una prima del 35,6 % sobre el precio anterior de Aspen. Esta operación forma parte de una estrategia más amplia de expansión internacional para compensar el estancamiento del mercado doméstico. La compra se financiará con capital interno y se espera que culmine en el primer semestre de 2026.
(Fuente: Reuters – ver nota completa)
Munich Re ajusta a la baja su previsión de ingresos para 2025
La reaseguradora alemana Munich Re redujo su estimación de ingresos del segmento de reaseguro a 40 000 millones de euros, desde los 42 000 millones previstos, y su previsión total de ingresos del grupo pasó de 64 000 a 62 000 millones de euros. La revisión se debe a fluctuaciones cambiarias y condiciones de negocio recientes, pese a lo cual mantiene su meta de beneficios anual.
(Fuente: Reuters – ver nota completa)
Reaseguradoras globales reducen rentabilidad en 2025
Según Fitch Ratings, 19 reaseguradoras no vida registraron una caída en sus ganancias de suscripción durante el primer semestre de 2025. El ratio combinado promedio subió a 92,7 %, frente al 88,3 % en el mismo periodo de 2024. Este deterioro se atribuye principalmente a desastres naturales, incluidas las catastróficas incendios en California y siniestros aéreos recientes, y se espera que las condiciones de mercado sigan siendo desafiantes en 2026.
(Fuente: Reinsurance News – ver nota completa)
El sector asegurador impulsa el consumo en China
Frente a tasas de interés históricamente bajas (menos del 1 % en depósitos a un año), millones de ahorradores chinos están migrando sus fondos hacia instituciones no bancarias, especialmente aseguradoras como Ping An, que han visto un crecimiento en depósitos de 2,1 billones de yuanes en julio. El nuevo valor de negocio (NBV) de Ping An aumentó un 40 %, impulsado por los seguros de salud y servicios para personas mayores, pese a una caída del 8,8% en su beneficio neto semestral.
(Fuente: Reuters – ver nota completa)
